Comment les établissements financiers déterminent-ils vos capacités de financement ?

Lors d’une demande de financement, l’établissement financier va s’intéresser aux fonds propres dont vous disposez (voir également: Les fonds propres) mais également regarder que vous ayez les revenus permettant d’assumer le prêt.

Les critères permettant de valoriser vos revenus:

Ci-dessous, les principaux éléments considérés:

• La durabilité

Vos revenus proviennent-ils d’une activité stable et pérenne ? A défaut, il sera difficile de retenir ces revenus.

Une personne en période d’essai, une personne avec un contrat à durée déterminée ou un indépendant avec un faible historique peinera à trouver un établissement retenant ses revenus.

• Les charges annexes

Avez-vous d’autres engagements financiers ?

Vous avez souscrit à des leasings / crédits, possédez d’autres bien immobiliers, devez verser des pensions alimentaires, etc ? Alors ces éléments seront également pris en considération et péjoreront votre capacité de financement.

Exemple pratique:

Ci-dessous, nous vous démontrons comment sont calculés les revenus nécessaires selon les normes de l’Association Suisse des Banquiers. 

Vous souhaitez un prêt de 800’000 CHF pour un bien acheté 1’000’000 CHF ? Voici le calcul standard:

800’000 CHF x 5% (intérêt théorique) = 40’000 CHF

1’000’000 CHF x 1% (entretien théorique) = 10’000 CHF

134’000 CHF / 15 (amortissement demandé) = 8’930 CHF

Total de la charge théorique: 58’930 CHF

Vos revenus devront représenter au minimum 3 fois le montant de la charge théorique soit 176’790 CHF (revenu annuel brut).

Les bonus et revenus variables sont pris en considération selon la politique de financement de chaque établissement.

Concernant les éventuels autres engagements (leasing, crédit, etc) ceux-ci seront soit déduit de votre revenu soit ajoutés à vos charges théoriques (en fonction de l’établissement financier).

Vous ne rentrez pas dans ces critères ? Contactez-nous, nous avons des partenaires faisant preuve de plus de souplesse.

Cet article pourrait également vous intéresser: Calculateurs.